O finansijskoj sigurnosti u starosti treba razmišljati dok smo još radno aktivni
Sabina Mujanović, predsjednica Uprave Vienna osiguranje VIG
"O finansijskoj sigurnosti u starosti treba razmišljati dok smo još radno aktivni. Životno osiguranje nije samo zaštita od nepredviđenih događaja, nego i instrument dugoročnog finansijskog planiranja. Što ranije počnemo planirati, veća je mogućnost da u trećoj životnoj dobi zadržimo željeni životni standard i više finansijske nezavisnosti", rekla, je, između ostalog, Sabina Mujanović, predsjednica Uprave Vienna osiguranja VIG, za Svijet osiguranja o temi dugovječnosti.
Kako se činjenica da ljudi žive sve duže odražava na vaše računice i rezerve? Kako industrija u BiH balansira taj finansijski pritisak?
Prije svega, možemo biti zahvalni na medicinskom i tehnološkom napretku koji ljudima omogućava duži i kvalitetniji život. To je pozitivan civilizacijski trend i ne posmatramo ga kao prijetnju osiguravajućoj industriji, već kao priliku za razvoj i inovacije.
Naravno, produženje životnog vijeka utiče na aktuarske procjene, obračun rezervi i dugoročno upravljanje rizicima, zbog čega je važno da osiguravajuća društva kontinuirano prilagođavaju svoje proizvode i poslovne strategije demografskim promjenama.
U Vienna osiguranju vjerujemo da na ove trendove treba odgovoriti stvaranjem dodatne vrijednosti za klijente. Jedan od najboljih primjera je naš jedinstveni Vienna program lojalnosti, koji već jedanaestu godinu zaredom našim klijentima tokom trajanja ugovora o osiguranju omogućava zdravstvene preglede, wellness usluge i druge pogodnosti usmjerene na zdravlje i kvalitet života.
Naš cilj nije samo pružiti finansijsku sigurnost u nepredviđenim situacijama, nego doprinijeti tome da naši klijenti što duže žive kvalitetno, aktivno i bezbrižno.
Država očigledno više neće moći sama da garantuje bezbrižnu starost. Kakvu ulogu tu treba da odigra životno osiguranje? Kako objasniti građanima da polisa nije samo isplata za crne dane i slučaj smrti, već štednja koja im obezbjeđuje pristojan život u trećem dobu?
Penzioni sistem u Bosni i Hercegovini, zasnovan na međugeneracijskoj solidarnosti, suočava se sa ozbiljnim demografskim izazovima. Sve je manje radno aktivnog stanovništva u odnosu na broj penzionera, dok nezadovoljstvo visinom penzija jasno pokazuje da je pitanje finansijske sigurnosti u starosti već danas veoma aktuelno.
Zato smatram da je važno razvijati svijest o tome da finansijska priprema za penziju ne bi trebala počivati isključivo na državnom penzionom sistemu. Potrebno je razvijati i dodatne oblike dugoročne štednje koji građanima omogućavaju da preuzmu aktivniju ulogu u planiranju vlastite budućnosti.
Kao jedno od vodećih društava za životno osiguranje u BiH, prepoznali smo svoju odgovornost da doprinesemo tom procesu. Prošle godine proširili smo našu ponudu dobrovoljnim penzionim osiguranjem, proizvodom koji osiguranicima omogućava da, u skladu sa svojim mogućnostima i potrebama, unaprijed planiraju dodatna primanja za penzionerske dane. Riječ je o obliku štednog životnog osiguranja kroz koji se redovnim uplatama postepeno gradi kapital za budućnost, uz mogućnost izbora garantovane penzije u skladu s uslovima ugovora.
Građanima trebamo približiti jednostavnu poruku: o finansijskoj sigurnosti u starosti treba razmišljati dok smo još radno aktivni. Životno osiguranje nije samo zaštita od nepredviđenih događaja, nego i instrument dugoročnog finansijskog planiranja. Što ranije počnemo planirati, veća je mogućnost da u trećoj životnoj dobi zadržimo željeni životni standard i više finansijske nezavisnosti.
Na Zapadu su tradicionalna osiguranja sa garantovanim doživotnim isplatama postala preskupa za osiguravajuće kuće, pa se sve više prelazi na proizvode gdje klijent bira gdje se novac investira i sam snosi taj rizik (unit-linked polise). Koliko su klijenti u BiH spremni za takvu promjenu i nove vrste polisa?
Ne bih rekla da su tradicionalna osiguranja sa garantovanim prinosom postala preskupa za osiguravajuća društva. Prije bih rekla da je u okruženju dugoročno niskih kamatnih stopa postalo znatno teže ponuditi garantovane prinose koji su istovremeno atraktivni za klijente i održivi za osiguravatelje. Upravo zato se razvijaju fleksibilniji modeli životnog osiguranja koji klijentima nude različite mogućnosti ulaganja.
U Vienna osiguranju smo taj trend prepoznali na vrijeme i prije više od pet godina lansirali prvi, a do nedavno i jedini unit-linked proizvod na našem tržištu. Dosadašnji interes klijenata i ostvareni poslovni rezultati potvrđuju da postoji prostor za ovakve proizvode i da klijenti sve više prepoznaju značaj povezivanja osiguravajuće zaštite s mogućnostima dugoročnog investiranja.
Unit-linked osiguranje klijentima pruža veću fleksibilnost i mogućnost ostvarivanja prinosa povezanih s rezultatima odabranih investicija, ali je važno naglasiti da ono podrazumijeva i investicijski rizik koji, u skladu s karakteristikama proizvoda, snosi osiguranik. Zbog toga je ključno da klijenti razumiju kako proizvod funkcioniše i da izbor ulaganja prilagode vlastitim ciljevima, finansijskim mogućnostima i spremnosti na rizik.
Raduje nas što i drugi osiguravatelji prepoznaju potencijal ovog segmenta. Razvoj konkurencije i širenje ponude mogu doprinijeti boljoj finansijskoj informisanosti građana i većem izboru proizvoda prilagođenih njihovim potrebama. Na kraju, naš cilj nije da klijentima ponudimo samo policu osiguranja, nego rješenje koje odgovara njihovoj životnoj fazi, finansijskim ciljevima i očekivanjima od budućnosti.